【導(dǎo)言】挽回涉案財(cái)物？公安機(jī)關(guān) 涉案財(cái)物？不懂就往下看，情感精細(xì)講解“挽回涉案財(cái)物”的內(nèi)容如下：
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多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額
多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額
多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額，對(duì)銀行來說，加強(qiáng)賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。同時(shí)可能會(huì)為用戶的日常消費(fèi)和交易帶來一些不便。多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額。
多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額1
近日，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、龍海農(nóng)商銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀、掌銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付交易和非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整，單日限額調(diào)整至1萬元甚至幾千元不等。銀行為何要對(duì)個(gè)人非柜面交易限額進(jìn)行調(diào)整？調(diào)整后對(duì)你有哪些影響？
銀行調(diào)整非柜面業(yè)務(wù)限額
近日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，該行會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。
無獨(dú)有偶，今年3月，浦發(fā)銀行發(fā)布了多個(gè)公告，該行成都分行、長(zhǎng)沙分行、福州分行均發(fā)布了關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。其中內(nèi)容也大致相似，“為保障您的資金安全，我行將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額?！?/p>
光大銀行信用卡中心近日也發(fā)布了公告表示，自2022年5月12日起，該行將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，主要內(nèi)容如下：網(wǎng)上支付交易，即您通過各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易。網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。
4月9日，龍海農(nóng)商銀行也發(fā)布了《關(guān)于批量調(diào)整存量個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》。調(diào)整方案稱，批量調(diào)整是指參考客戶預(yù)留的個(gè)人信息(年齡等)、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)，調(diào)整開始時(shí)間為2022年4月20日。
不少銀行在公告中提到了“非柜面業(yè)務(wù)”，簡(jiǎn)單來講就是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(jī)(ATM)等業(yè)務(wù)。
事實(shí)上，中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，早在2021年9月起，已有不少農(nóng)商行、農(nóng)村信用社發(fā)布了批量調(diào)整個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告，發(fā)布公告的銀行多集中于福建省、貴州省等省份。
對(duì)于調(diào)整范圍，部分銀行將其劃定在“非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶”。比如福建龍巖農(nóng)村商業(yè)銀行公告解釋道，“非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶，是指連續(xù)三個(gè)月未主動(dòng)發(fā)起任何收付業(yè)務(wù)且賬戶日均余額低于100元的個(gè)人結(jié)算賬戶”。順昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社稱，“非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶指連續(xù)六個(gè)月未主動(dòng)發(fā)起任何收付業(yè)務(wù)且上季度賬戶日均余額低于500元的個(gè)人結(jié)算賬戶”。
也有銀行將范圍劃定的更大，比如福建海峽銀行調(diào)整范圍則為：2021年日均余額小于1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個(gè)人活期結(jié)算賬戶(社保代發(fā)賬戶等個(gè)別賬戶除外)。
值得注意的是，多家銀行將非柜面業(yè)務(wù)限額設(shè)置在單日累計(jì)支付限額5000元(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)。
劍指電信詐騙
對(duì)于調(diào)整限額的原因，農(nóng)行客服人員表示，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展關(guān)于電信詐騙相關(guān)的專項(xiàng)行動(dòng)，將對(duì)一些客戶進(jìn)行限額，“線下渠道轉(zhuǎn)賬等應(yīng)該是不受影響的，主要受影響的是手機(jī)掌上銀行、網(wǎng)上銀行和包括支付寶、微信支付等在內(nèi)的第三方支付。”
“此舉是為進(jìn)一步貫徹人民銀行關(guān)于個(gè)人賬戶分類級(jí)別的管控要求，加強(qiáng)個(gè)人非柜面交易限額管理，以及防范反洗q的管控，所以增加了個(gè)人賬戶的非柜面額度。”浦發(fā)銀行的客服人員表示。
龍巖農(nóng)商銀行則在公告中透露，根據(jù)中國人民銀行龍巖市中心支行和龍巖市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作聯(lián)席會(huì)議辦公室關(guān)于《加強(qiáng)存量賬戶管理的通知》要求，結(jié)合該行實(shí)際，自2022年3月28日起，批量調(diào)整該行非活躍個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。
福建海峽銀行在公告中稱，近年來電信詐騙案件頻發(fā)，為進(jìn)一步強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)廣大客戶合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，該行將開展個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬限額調(diào)整工作。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)分析稱，主要還是跟詐騙多發(fā)以及違規(guī)交易較多有關(guān)系，銀行也承擔(dān)了很多安全和反洗q的責(zé)任。
2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊電話卡、銀行卡違法犯罪。近年來，銀行也在持續(xù)開展“斷卡”行動(dòng)，不少銀行也開始清理“睡眠卡”。
近年來，電信詐騙事件屢見不鮮。中新經(jīng)緯曾采訪過多位電信詐騙的受害者，有的是被所謂網(wǎng)店客服退貨所騙，有的是被冒充公檢法的人員所騙，在受騙過程中，部分受害者個(gè)人銀行卡賬戶中的資金被詐騙分子盜刷走、或者自己無意識(shí)地轉(zhuǎn)入他人賬戶中，資金少則幾萬多則幾十萬元。
在受騙后，受害者往往對(duì)銀行頗有怨言，認(rèn)為銀行的安全措施不完善，給詐騙分子可乘之機(jī)，甚至起訴銀行要求賠償。
王蓬博認(rèn)為，限額在大額轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)不方便，但安全性會(huì)更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會(huì)小很多。
安全和便捷性之間如何平衡？
對(duì)于此次銀行的調(diào)額行動(dòng)，有網(wǎng)友表示：“網(wǎng)絡(luò)詐騙真的太可惡了”，但也有網(wǎng)友稱，“自己著急用錢提現(xiàn)，結(jié)果限額了”。
對(duì)此，浦發(fā)銀行在公告中表示，如客戶的賬戶交易時(shí)提示超過交易限額，而確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。
光大銀行則在公告指出，通過光大銀行陽光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。如此前已經(jīng)自行調(diào)整過網(wǎng)上支付交易限額，將不受本次調(diào)整影響，網(wǎng)上交易限額將保持不變。
龍海農(nóng)商行表示，若需要提升賬戶的支付限額，請(qǐng)攜帶本人有效身份證明文件至該行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聲明。在核實(shí)確認(rèn)賬戶用途真實(shí)合法之后，該行將根據(jù)用戶的實(shí)際需要，調(diào)整賬戶支付限額。
現(xiàn)實(shí)生活中，如何在保證客戶資金安全和方便客戶之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰(zhàn)?！昂芏嚆y行已經(jīng)進(jìn)行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶的交易額度之后，用戶仍然可以通過線上的方式進(jìn)行自助提額。
這樣的額度設(shè)置已經(jīng)能夠滿足一般用戶的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)犷~，這樣也能夠滿足少部分大額資金交易的需求?！毙菆D金融研究院研究員黃大智說。
王蓬博認(rèn)為，在保障安全上，銀行應(yīng)該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風(fēng)控水平，而用戶應(yīng)該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺(tái)利用，同時(shí)提升自身的防詐騙意識(shí)。
多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額2
銀行機(jī)構(gòu)在不斷加大對(duì)個(gè)人賬戶線上渠道的管理力度。
近期，光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。
對(duì)于調(diào)整原因，上述銀行客服人員普遍表示，主要是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加強(qiáng)個(gè)人賬戶和卡片管理是大勢(shì)所趨，未來銀行可能會(huì)通過提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平的方式，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間獲得動(dòng)態(tài)平衡。
部分用戶線上業(yè)務(wù)被限額
光大銀行主要對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。光大銀行在公告中稱，自2022年5月12日起，將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，默認(rèn)單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬元。
光大銀行 資料圖
農(nóng)業(yè)銀行主要針對(duì)部分用戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行了調(diào)整。
浦發(fā)銀行成都分行、長(zhǎng)沙分行、福州分行相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。
記者咨詢銀行客服后發(fā)現(xiàn)，多家銀行對(duì)線上業(yè)務(wù)采取的限額措施，需看個(gè)人賬戶實(shí)際使用情況及所在地區(qū)相關(guān)政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。例如，農(nóng)業(yè)銀行客服稱，不同省份、不同地區(qū)的限額調(diào)整不同，同一省份涉及不同個(gè)人賬戶的具體調(diào)整情況也有所不同。
以杭州為例，個(gè)人存量客戶電子渠道若12個(gè)月以上未有過交易清單，調(diào)整后的對(duì)外轉(zhuǎn)賬限額則可能為單日1萬元；以福州為例，個(gè)人存量客戶若2年內(nèi)沒有電子渠道交易及交易清單，則可能單日限額為5000元。
另外，浦發(fā)銀行客服稱，福州關(guān)于非柜面限額限制有兩種情況，第一，從2021年9月28日起，各網(wǎng)點(diǎn)在新開個(gè)人銀行賬戶后應(yīng)立即通過交易將新開個(gè)人銀行賬戶納入非柜面交易單日限額5000元管控；第二，為福州分行全轄網(wǎng)點(diǎn)半年以內(nèi)長(zhǎng)期無交易記錄客戶；有交易且余額低于100元的V0等級(jí)客戶及余額低于1000元的V1等級(jí)客戶。
“賬戶進(jìn)出金額長(zhǎng)期異常、長(zhǎng)期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對(duì)象，這是銀行加強(qiáng)自身管理風(fēng)險(xiǎn)的手段。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，近年來，電信詐騙及個(gè)人賬戶違規(guī)交易等情況多發(fā)，銀行承擔(dān)賬戶安全和反洗q的責(zé)任，加大對(duì)個(gè)人賬戶線上渠道管理力度很必要。
加強(qiáng)個(gè)人賬戶管理是大趨勢(shì)
近年來，銀行對(duì)個(gè)人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級(jí)至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對(duì)電信詐騙，多家銀行自去年起啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)。
業(yè)界普遍認(rèn)為，此次銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)個(gè)人賬戶管控的再一次升級(jí)。
目前，線上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務(wù)已被用戶廣泛使用。對(duì)銀行來說，加強(qiáng)賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費(fèi)者層面看，可能會(huì)為用戶的日常消費(fèi)和交易帶來一些不便。
“加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨?！闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席*盤和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點(diǎn)考慮的問題。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)上述說法也表示認(rèn)同，她認(rèn)為，銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也要關(guān)注金融服務(wù)的便利性。
星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下建議：一是賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，用戶在第三方支付軟件中，對(duì)不使用的'銀行卡應(yīng)及時(shí)解綁，對(duì)長(zhǎng)時(shí)間不使用的銀行卡要及時(shí)注銷。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
多家銀行保障資金安全官宣下調(diào)限額3
近日，隨著打擊電信詐騙行動(dòng)的持續(xù)展開，多銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上交易限額，有銀行甚至單日限額1萬元，引起社會(huì)巨大的關(guān)注。
銀行紛紛表示，針對(duì)相關(guān)賬戶的限額工作主要是為了落實(shí)相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。
多家銀行公告
下調(diào)個(gè)人賬戶線上交易限額
近期，農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額或網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整。
農(nóng)業(yè)銀行：對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整
4月2日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告》：
近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，我行會(huì)陸續(xù)對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整。
屆時(shí)，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請(qǐng)攜帶有效身份證件和銀行卡，到我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。如因特殊情形無法赴網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行限額調(diào)整，請(qǐng)撥打我行客服電話95599咨詢。
光大銀行：網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。
此前，3月24日，光大銀行已經(jīng)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我行網(wǎng)上支付交易限額的公告》,自2022年5月12日起，我行將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，主要內(nèi)容如下：
網(wǎng)上支付交易，即您通過各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易。網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。您可通過我行陽光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。如您此前已經(jīng)自行調(diào)整過網(wǎng)上支付交易限額，將不受本次調(diào)整影響，您的網(wǎng)上交易限額將保持不變。
浦發(fā)銀行多分行：適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額
浦發(fā)銀行成都分行、長(zhǎng)沙分行、福州分行、杭州分行等相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。
涉案金額巨大
兩部門聯(lián)合督辦5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案
上述銀行紛紛表示，針對(duì)相關(guān)賬戶的限額工作主要是為了落實(shí)相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶資金安全。
當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表新型犯罪持續(xù)高發(fā)已成為上升更快、群眾反映更為強(qiáng)烈的突出犯罪之一?！百€博殺豬盤”“刷單貸款”等詐騙行為頻繁發(fā)生。
值得注意的是，在多家銀行下調(diào)個(gè)人賬戶線上交易限額的同時(shí)，近日更高人民檢察院、公安部聯(lián)合掛牌督辦浙江“12.30”案等5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 犯罪案件。
近年來，檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)密切協(xié)作配合，依法、從嚴(yán)、全鏈條打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪，有力維護(hù)了人民群眾合法權(quán)益。但當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 犯罪依然高發(fā)，人民群眾反映強(qiáng)烈，尤其是詐騙 犯罪集團(tuán)組織人員赴境外窩點(diǎn)對(duì)境內(nèi)普通民眾實(shí)施詐騙，嚴(yán)重影響人民群眾安全感。
據(jù)介紹，這次掛牌督辦的5起案件都是跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 犯罪集團(tuán)案件，被害人范圍較廣、人數(shù)較多，多起案件涉案金額巨大，社會(huì)危害嚴(yán)重。
檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)將堅(jiān)持境內(nèi)境外、網(wǎng)上網(wǎng)下一起打，重點(diǎn)抓捕、嚴(yán)厲打擊犯罪集團(tuán)的幕后“金主”和骨干分子，尤其是推動(dòng)境外涉詐在逃人員通緝、引渡、遣返工作；全面懲處為犯罪集團(tuán)提供個(gè)人信息、技術(shù)支持、支付結(jié)算等幫助的違法犯罪團(tuán)伙，堅(jiān)決鏟除犯罪窩點(diǎn)，堅(jiān)決斬?cái)喾缸镦湕l。
同時(shí)，檢察機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)將把追贓挽損工作貫穿案件督辦全過程，深入徹查資金流向，依法及時(shí)凍結(jié)、追繳涉詐資金，扣押處置涉案財(cái)物，督促犯罪分子主動(dòng)退贓退賠，盡更大努力以更大限度挽回人民群眾財(cái)產(chǎn)損失。
與此同時(shí)，檢察機(jī)關(guān)和公安機(jī)關(guān)嚴(yán)正告誡滯留境外以逃避法律制裁的犯罪分子認(rèn)清形勢(shì)，不要心存任何僥幸，盡快回國投案自首。
對(duì)于涉案財(cái)物來源不清楚的如何處理？
對(duì)被調(diào)查人違法取得的財(cái)物，監(jiān)察機(jī)關(guān)可以依法予以沒收、追繳或者責(zé)令退賠，目的是防止職務(wù)違法的公職人員在經(jīng)濟(jì)上獲得不正當(dāng)利益，挽回職務(wù)違法行為給國家財(cái)產(chǎn)、集體財(cái)產(chǎn)和公民個(gè)人的合法財(cái)產(chǎn)造成的損失?！皼]收”，是指將違法取得的財(cái)物強(qiáng)制收歸國有的行為，沒收的財(cái)物一律上繳國庫。“追繳”，是指將違法取得的財(cái)物予以追回的行為，追繳的財(cái)物退回原所有人或者原持有人；依法不應(yīng)退回的，上繳國庫?！柏?zé)令退賠”，是指責(zé)令違法的公職人員將違法取得的財(cái)物予以歸還，或者違法取得的財(cái)物已經(jīng)被消耗、毀損的，用與之價(jià)值相當(dāng)?shù)呢?cái)物予以賠償?shù)男袨椤Ｘ?zé)令退賠的財(cái)物直接退賠原所有人或者原持有人，無法退賠的，應(yīng)當(dāng)上繳國庫。
如何正確處理刑事涉案財(cái)物初探
對(duì)刑事涉案財(cái)物的追繳和管理，不僅關(guān)系到受害人權(quán)利的保護(hù)，還涉及犯罪嫌疑人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。盡管刑事涉案財(cái)物（主要是贓款贓物）在法律、法規(guī)及司法解釋等規(guī)范中均有規(guī)定，但司法實(shí)踐中的操作還是比較混亂，司法機(jī)關(guān)都從自身工作實(shí)際出發(fā)，制定了對(duì)涉案財(cái)物的管理規(guī)定，但實(shí)施的情況仍不盡如人意。究其原因是多方面的。只有改善目前這種狀況，才能使執(zhí)法更加規(guī)范。筆者就如何正確處理刑事涉案財(cái)物作初步探討，以供商榷。 （一）刑事涉案財(cái)物處理的基本原則 1、相當(dāng)性原則 在追繳、沒收違法所得與犯罪工具等涉案財(cái)物時(shí)，司法機(jī)關(guān)需受到一定的限制。該限制細(xì)化成原則后，又被稱為相當(dāng)性原則，即沒收的結(jié)果應(yīng)與犯罪情節(jié)的可責(zé)程度相當(dāng)，如沒收在輕微犯罪行為中作為交通工具的汽車，沒收之結(jié)果與犯罪情節(jié)兩者相形之下顯然過當(dāng)，即屬違背相當(dāng)性原則。 筆者認(rèn)為，相當(dāng)性原則是罪刑相當(dāng)原則在刑事涉案財(cái)物處理中的具體運(yùn)用與體現(xiàn)。從實(shí)踐來看，需要從涉案財(cái)物的利用方式、使用頻度、與犯罪行為的關(guān)聯(lián)程度上，也可以表現(xiàn)為涉案財(cái)物的價(jià)值大小、沒收結(jié)果與犯罪后果的對(duì)比程度加以判斷。也就是說，追繳沒收應(yīng)以犯罪的社會(huì)危害性為基礎(chǔ)，全面、充分考慮犯罪的性質(zhì)、情節(jié)、損害后果、財(cái)物在犯罪中所起作用，以及財(cái)物處理后可能造成的影響，合理界定“供犯罪所用的本人財(cái)物”與“違法所得的一切財(cái)物”的范圍，兼顧、平衡犯罪人、國家、被害人與善意第三人等各方的利益。 2、經(jīng)濟(jì)原則 司法機(jī)關(guān)處理涉案財(cái)物要考慮可能支出的成本，確保被害人利益與國家利益保護(hù)的更大化。如某盜竊案中，按正常程序被害人實(shí)際上得不到任何補(bǔ)償，并不符合經(jīng)濟(jì)原則與被害人利益保護(hù)的更大化原則。據(jù)此，可考慮由法官確立一個(gè)合理底價(jià)，無須經(jīng)過評(píng)估等程序即對(duì)扣押電腦予以拍賣；在被害人同意時(shí)，亦可考慮以合理的價(jià)格直接將電腦發(fā)還被害人。同時(shí)，如果所得物價(jià)值很低，追繳沒收反而可能花費(fèi)更大的，根據(jù)經(jīng)濟(jì)原則，一般不再予以追繳。 （二）刑事涉案財(cái)物處理的實(shí)體認(rèn)定規(guī)則 1、明確涉案財(cái)物的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 一是我國民法相關(guān)規(guī)定亦明確用于非法活動(dòng)的財(cái)物應(yīng)予收繳。民法通則第一百三十四條第三款規(guī)定，人民法院審理民事案件可以予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物和非法所得等。而且，如果將錢款發(fā)還被害人，則有變相縱容此種行為之嫌。 二是非法經(jīng)營(yíng)、非法吸收公眾存款等案件同樣存在被害人。雖然此類案件的受害者與以非法占有為目的的侵財(cái)型案件的被害人似有不同，因?yàn)檫@些案件的參與者往往明知其參與行為并不完全為國家法律所許可，本身具有一定的過錯(cuò)，但對(duì)此類案件的一般參與者，仍宜賦予其被害人的地位。主要理由在于：第一，此類案件與詐騙類案件的主要區(qū)別在于能否認(rèn)定犯罪人主觀上的非法占有目的。實(shí)踐中，即使司法機(jī)關(guān)對(duì)有些案件的被告人是否具有非法占有目的及案件定性也存有巨大爭(zhēng)議，故要求此類案件的一般參與者對(duì)犯罪人的主觀故意做一個(gè)精準(zhǔn)的判斷不切實(shí)際，也不合情理。第二，認(rèn)定此類案件的受害者為被害人，并不違反我國刑事訴訟法的規(guī)定精神。根據(jù)刑事訴訟理論，被害人作為遭受犯罪行為侵害的人，與案件結(jié)局有著直接的利害關(guān)系，不僅具有獲得經(jīng)濟(jì)賠償與補(bǔ)償?shù)脑竿?，而且更有?duì)實(shí)施侵害的犯罪人進(jìn)行法律上譴責(zé)、懲罰的要求。非法經(jīng)營(yíng)、非法吸收公眾存款案件的一般參與者也符合該情形。第三，“兩高”及證監(jiān)會(huì)等聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于整治非法證券活動(dòng)有關(guān)問題的通知》對(duì)此亦持肯定意見，該通知明確規(guī)定：如果非法證券活動(dòng)構(gòu)成犯罪（一般認(rèn)定非法經(jīng)營(yíng)犯罪），被害人應(yīng)當(dāng)通過公安、司法機(jī)關(guān)刑事追贓程序追償。 三是違法所得應(yīng)當(dāng)包含間接收益在內(nèi)。也就是說，利用違法所得經(jīng)營(yíng)或者投資所得之利益，均應(yīng)認(rèn)定為違法所得予以追繳。主要理由是：其一，將一切犯罪收益作為違法所得追繳，是由收益來源的違法性所決定的，體現(xiàn)了“任何人不得因犯罪獲利”這一重要的法律原則，更是預(yù)防犯罪的本質(zhì)要求，能切實(shí)割斷犯罪的“經(jīng)濟(jì)原動(dòng)力”。其二，從我國相關(guān)司法解釋來看，明確了對(duì)犯罪收益的追繳。更高人民法院《關(guān)于審理挪用公款案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條規(guī)定，“挪用公款存入銀行、用于集資、購買股票、國債等，屬于挪用公款進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。所獲取的利息、收益等違法所得，應(yīng)當(dāng)追繳，但不計(jì)入挪用公款的數(shù)額?！边@里的收益，即是指犯罪收益，包括投資性收益在內(nèi)。 2、注重涉案財(cái)物處理中第三人財(cái)產(chǎn)利益的保護(hù) 贓物原則上應(yīng)適用善意取得。從我國立法來看，雖然物權(quán)法中明確規(guī)定了善意取得制度，但對(duì)于贓物能否適用善意取得沒有明確規(guī)定。而相關(guān)刑事司法解釋或規(guī)范性文件在不同時(shí)期所持立場(chǎng)亦不一致。筆者認(rèn)為，贓物能否適用善意取得，關(guān)鍵取決于所有權(quán)保護(hù)與交易安全兩者間的利益衡量與價(jià)值判斷，當(dāng)前我們可側(cè)重于交易安全和效率價(jià)值，強(qiáng)調(diào)對(duì)善意第三人的保護(hù)，并兼顧財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的“靜的安全”。因此，筆者認(rèn)同更高司法機(jī)關(guān)在新近司法解釋中所采取的立場(chǎng)，即如果第三人是在善意情況下取得贓物的，被害人（原物主）不得再有請(qǐng)求回復(fù)的權(quán)利。同時(shí)，贓物適用善意取得至少應(yīng)滿足如下基本條件：第一，取得人不知道所獲財(cái)物系犯罪所得。第二，取得之物須為法律所允許流通，且須在公開市場(chǎng)并經(jīng)合理的交易方式取得。公開市場(chǎng)是指公共市場(chǎng)或販賣同種類之物品的商業(yè)場(chǎng)所；合理的方式即正當(dāng)交易、拍賣等不可能對(duì)財(cái)產(chǎn)的非法來源產(chǎn)生懷疑的方式。若非由此種方式進(jìn)行的交易，可徑行否定其善意。第三，必須支付合理的對(duì)價(jià)。第四，物品已經(jīng)交付給受讓人，需要登記的，已經(jīng)辦理相關(guān)登記手續(xù)。需要強(qiáng)調(diào)的是，如由他人善意取得之后，再從善意取得者手中惡意取得此物的，也可以沒收。 （三）刑事涉案財(cái)物處理的程序保障 1、增設(shè)庭審中的涉案財(cái)物處理程序，提升刑事司法的公正性 針對(duì)實(shí)踐中存在的“重定罪輕量刑”問題，設(shè)置相對(duì)獨(dú)立的量刑程序已成為當(dāng)前司法改革的一個(gè)重要內(nèi)容。筆者認(rèn)為，對(duì)涉案財(cái)物的處理，我們同樣可以充分利用庭審這個(gè)平臺(tái)，解決實(shí)踐中存在的“重人身輕財(cái)產(chǎn)”問題，督促偵查機(jī)關(guān)做好涉案財(cái)物的查封、扣押工作，促使控辯雙方更加重視涉案財(cái)物的處理,帶動(dòng)整個(gè)刑事涉案財(cái)物處理制度的規(guī)范化、制度化。對(duì)于一些涉案財(cái)物處理較為龐雜的案件，可以設(shè)置相對(duì)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)處理程序，其他案件可以視情增加涉案財(cái)物處理的庭審內(nèi)容，此舉將大大弱化涉案財(cái)物處理過程中法官的“閉門造車”現(xiàn)象，提升刑事司法的公正性。 2、加強(qiáng)刑事涉案財(cái)物處理中相關(guān)民事權(quán)利的保護(hù) 一是刑事追繳程序與被害人另行提起民事訴訟的銜接。刑事案件生效后，被害人因追繳或退賠仍未能彌補(bǔ)損失而另行提起民事訴訟的，一般應(yīng)予準(zhǔn)許。對(duì)于案件移送法院執(zhí)行機(jī)構(gòu)后中止執(zhí)行的，被害人應(yīng)提交中止執(zhí)行書；未進(jìn)入執(zhí)行程序的，被害人提交生效刑事判決文書即可。當(dāng)然，法院立案機(jī)構(gòu)可告知被害人相關(guān)訴訟風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的訟累。至于在刑事案件審理過程中即另行提起民事訴訟的，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)不予受理，因?yàn)榘凑崭咴骸蛾P(guān)于刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》，只有在刑事案件生效后，經(jīng)過追繳或責(zé)令退賠仍不能彌補(bǔ)損失的，方能另行提起民事訴訟，而不是受理后再中止民事訴訟。二是完善利害關(guān)系人財(cái)產(chǎn)利益的救濟(jì)制度。當(dāng)前，利害關(guān)系人除了通過執(zhí)行異議進(jìn)行救濟(jì)外，難以通過其它途徑來保障其財(cái)產(chǎn)權(quán)益。筆者認(rèn)為，司法機(jī)關(guān)制作的相關(guān)涉案財(cái)產(chǎn)處理的法律文書，只要與第三人相關(guān)的均應(yīng)送達(dá)利害關(guān)系人，同時(shí)賦予利害關(guān)系人針對(duì)相關(guān)財(cái)產(chǎn)處理內(nèi)容獨(dú)立上訴的權(quán)利；對(duì)于財(cái)產(chǎn)處理確有錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)通過審判監(jiān)督程序或執(zhí)行回轉(zhuǎn)程序加以糾正。三是被害人損失賠償相對(duì)刑事沒收的優(yōu)先。對(duì)于扣押在案且存有價(jià)值的犯罪工具等，在被害人的損失尚未得到彌補(bǔ)前，應(yīng)當(dāng)將這些財(cái)物予以拍賣或折價(jià)賠償給被害人，而不是予以沒收、上繳國庫。 3、構(gòu)建贓款贓物難以發(fā)還的解決機(jī)制 一是構(gòu)建涉案財(cái)物處理的國際合作機(jī)制。當(dāng)前，對(duì)于贓款贓物無法發(fā)還境外被害人的，通常做法是沒收上繳國庫。筆者認(rèn)為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，我們應(yīng)當(dāng)按照已參加的《聯(lián)合國反腐敗公約》等國際公約要求，在刑事涉案財(cái)物處理領(lǐng)域積極開展相關(guān)國際司法合作，以解決境外被害人的發(fā)贓以及我國對(duì)流失境外財(cái)產(chǎn)的追贓問題。二是對(duì)于下落不明的被害人，應(yīng)考慮發(fā)出公告，同時(shí)對(duì)公告期間、限定領(lǐng)款期間以及逾期無人領(lǐng)款如何處理等事項(xiàng)做出可操作性強(qiáng)的規(guī)定。三是司法機(jī)關(guān)可以采取變通措施，盡量方便被害人領(lǐng)取財(cái)產(chǎn)。比如，對(duì)于身在外地的被害人，可由其委托法院所在地的親朋好友持合法手續(xù)代領(lǐng)；對(duì)能郵寄經(jīng)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)確認(rèn)過的身份證復(fù)印件及提供銀行賬號(hào)的，法院可以考慮直接匯款。 4、規(guī)范涉案財(cái)物審前處理工作 一是依法及時(shí)處理已查封扣押的被害人合法財(cái)物。對(duì)于部分事實(shí)清楚、被害人明確且對(duì)款物權(quán)屬不存在爭(zhēng)議的案件，查扣機(jī)關(guān)可考慮在審前發(fā)還扣押、凍結(jié)的財(cái)物，以及時(shí)挽回被害人損失，避免前述鐘某盜竊案中因發(fā)贓不及時(shí)所帶來的問題。二是對(duì)于財(cái)物處理涉及到權(quán)屬變更登記的，不宜在審前進(jìn)行權(quán)屬變更。如前述某省紀(jì)委在審前便將辦案對(duì)象的股票扣劃至紀(jì)委機(jī)關(guān)服務(wù)中心名下，容易造成對(duì)被告人財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)侵害。因此，對(duì)于涉及到權(quán)屬變更登記的股權(quán)、房產(chǎn)、汽車等，在處理時(shí)尤其需要慎重。
被電信詐騙的錢能追回嗎？一般需要多久？
世界上大多數(shù)電信詐騙都是通過電話進(jìn)行的,一般來說，老人或孩子更容易上當(dāng)受騙。而且這些騙子不會(huì)親自和你面對(duì)面的溝通，只會(huì)通過電話騙你的錢。老年人或者年紀(jì)較小的孩子不懂這種詐騙方法，他們會(huì)為了一些所謂的眼前利益，輕易把錢轉(zhuǎn)給詐騙者。所以在日常生活中，作為子女，一定要及時(shí)關(guān)注老人的動(dòng)態(tài)，身為家長(zhǎng)也要多和孩子進(jìn)行溝通?？梢宰尭改付鄥⒓討敉饣顒?dòng)，增加和社會(huì)接觸的機(jī)會(huì)。
一、電信詐騙需要多長(zhǎng)時(shí)間破案？
一般來說很難恢復(fù)。如果詐騙分子還沒有把錢轉(zhuǎn)過去，轉(zhuǎn)回來就比較容易了。如果罪犯已經(jīng)轉(zhuǎn)移了錢，很難再找回來。一般當(dāng)他們向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，只能抓捕罪犯，被騙的錢很難找到。所以，為了防止更大的損失，更好的辦法就是提高警惕，不要輕易相信中獎(jiǎng)等信息。因?yàn)殡娦旁p騙大多是通過電話進(jìn)行的，而生活中的騷擾電話大多是銷售和詐騙電話。
二、電信詐騙的特點(diǎn)
詐騙電話危害極大，甚至一個(gè)詐騙電話就能毀了你的家庭。一般來說，電信詐騙具有以下特點(diǎn)：
1)電信詐騙分子與受害者不會(huì)有面對(duì)面的接觸；
2)犯罪模式信息化；
3)智能犯罪手段；
4)犯罪區(qū)域分散甚至國際化；
5)團(tuán)伙作案，分工明確，有計(jì)劃詐騙；
6)非法資金轉(zhuǎn)移速度快。
綜上所述，很多群眾被騙的原因大部分是因?yàn)楣陋?dú)和寂寞。所以身為子女一定要多關(guān)注老人，經(jīng)常帶孩子回家，并且多多給老人普及各種詐騙知識(shí)和法律知識(shí)，讓老人提高警惕，這樣才不會(huì)不容易被騙。如果遇到騙子要冷靜處理，不要輕易轉(zhuǎn)款轉(zhuǎn)賬。
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